近期,东莞关于公积金贷款的利好消息不断出台,从“开发商不得拒绝公积金贷款买房”,到“公积金贷款首套最高可贷120万”,这似乎让越来越多的购房者看到了使用公积金贷款买房的希望。不过,仍有很多人抱怨,公积金贷款的门槛太高,最后还是“能看不能用”,再多利好也跟自己毫无关系。
然而,小编最近却认识了一个人,自己缴纳公积金还不到2年,最后却成功申请到了公积金贷款,足足省下了80多万的利息!她到底是怎样做到呢?
被商业贷的高利率吓退
跟很多90后一样,小梁属于公积金领域的“低保户”:工作仅一年多,每个月公积金缴存额度(个人+单位)仅300元,怎么申请公积金贷款?小梁自己算过一笔账:缴纳了20个月的公积金,账户余额为6000元,月缴存额300元,缴存基数为3005元,最高贷款额度是6000*(0.2+12)*1.4=102480元,即10万元左右。
而2017年末,东莞住宅售价已普遍1.5万以上了,在动辄上百万的总房价面前,10万贷款额无疑是杯水车薪。因而,买房之初,小梁并没有考虑过公积金贷款。
不过,当她看好房源打算出手时,却被商业贷款高利率吓退了。“那时候,商业贷利率普遍都上浮15-20%了。总价150万的房子,贷7成要100多万,按照20%来计算贷款30年,还款总额近200多万,光利息都100多万了。”
接受不了如此利息成本的小梁,不得不把主意又打到了低利率的公积金贷款身上。
善用公积金 曲线买房
自己的缴存时间、缴存余额是“硬伤”,想用自己公积金贷款是很难的,哪怕是做组合贷款,只是减了10万的商代负担,用处也不大。无奈之下,小梁选择了“借名额”买房。
据了解,小梁的父亲是政府机关员工,本来公积金的缴存额度就比一般的企业员工要高,而且缴存时间已超过20年,算是东莞公积金缴存职工中的“战斗机”了。即使考虑年龄限制,小梁父亲的可贷额度也达到了50万,那么做组合贷款,利息压力也减轻了不少。
“我爸爸已经过了50岁了,最多只能贷13年,公积金贷款额度也只能贷到50万,还要另外做55万的商业贷,还款总额算下来是140万左右,利息共35万,比我自己用商业贷买省了80多万的利息!”
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