多地调整公积金提取政策 楼市调控已取得阶段性成果

此次多地调整公积金政策，并不是松绑楼市，而是重在因城施策。各地并不是单一地提高提取金额，而是依据不同地区的不同情况，采取了不同的调整政策，可以更好地满足刚性需求，体现了“因城施策、分类指导”的要求，也体现了地方在楼市调控问题上的自主权扩大。

　　近来，多地调整了公积金提取政策。如北京、银川简化了公积金提取手续;福州调高了提取额度、广州放宽了异地购房提取。与此同时，长沙、汕头则收紧提取政策，对缴存时限、异地购房和个人征信等规定更为严格。

　　听到调整公积金政策的消息，很多人的第一反应是楼市开始松绑了，房价可能要涨了。不过，此次多地调整公积金政策，并不是松绑楼市，而是重在因城施策。

　　很多人注意到，过去在公积金政策调整上，更多的是侧重于调整提取金额。也就是说，提取金额放得越宽，政策越松;提取金额收得越紧，政策也收得越紧。于是，公积金提取政策在一定程度上成了楼市政策的“晴雨表”。此次各地在调整公积金政策中，并不是单一地提高提取金额，而是依据不同地区的不同情况，采取了不同的调整政策。仔细分析，可以发现三大信号。

　　首先是在楼市方面进一步向地方放权。中央经济工作会议在进一步明确“房住不炒”定位的同时，提出了“因城施策、分类指导”的要求，由过去的“分类调控”转变为“分类指导”。这也意味着，楼市调控已经取得了阶段性成果，只要不违背“房住不炒”的定位，确保房价不再快速上涨，各地可依据本地实际，对楼市政策适当调整。调整公积金政策，无疑是地方政府能够采用的一种手段，也不容易对楼市形成大的冲击。从“分类调控”到“分类指导”，中央在楼市问题上进一步给地方放权、把楼市稳定的保障权交给地方，增强了地方在楼市问题上的主体责任，责任和权力更加对等。

　　其次是刚性需求应充分满足。楼市调控的目的，是为了遏制住房过度投资、打击炒房，并非限制刚性需求。过去一段时间，由于房价上涨速度过快，且上涨的内在动力过强，大多数地方对楼市调控的力度很大，不仅遏制住了炒房和过度投资，也限制了刚性需求，导致刚需负担加重。中央经济工作会议举行后，多地调整公积金政策，是在“分类指导”下的策略调整，可以更好地满足刚性需求。这不仅能够更好地体现政策善意，也有利于保持楼市的稳定，可避免楼市大起大落进而带来“房闹”等乱象。

　　再次是提高地方工作效率。很多人注意到，在此次多地公积金政策调整中，都把简化手续当作新政的重要方面，改变过去提取公积金手续过于繁杂的情况，如南京明确提取公积金不必再提交10项证明材料，避免证明“你妈是你妈”的现象发生。银川、哈尔滨更是实行了公积金业务网上办理，单位缴存人只需在业务柜台认证注册后，“足不出户”即可办理住房公积金业务。这都是各地服务环境改善、工作效率提高的表现，有利于为使用公积金的购房者节省办理时间和精力。

　　还应该注意到，在多地放宽公积金提取的同时，有些地方则收紧了提取政策，如长沙和汕头在个人征信和异地提取方面都作出了较为严格的规定。显然，这也进一步体现了“因城施策、分类指导”的要求，体现了地方在楼市问题上的自主权扩大。

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　　一边是大城市的高房价加限购，另一边是三、四线城市楼市火热且价格相对低。春节假期，那些平日在外工作的人群，除了走亲访友之外，也开始利用春节长假完成买房计划。在安居客发布的一份关于返乡置业的报告中也提到， 59%的受访人群有返乡置业的意愿。

　　回家买房，很多人第一时间会想到提取公积金贷款，毕竟利率要比商业贷款低得多，能够省下很大一笔钱。不过，不少人在贷款的时候也或多或少都会有一些疑问，维姐今天就挑选了几个朋友的问题，希望能够解答你的部分疑惑。

　　潇潇：我在北京工作，名下没有任何房产，想要在老家武汉买个小房子。如果申请公积金贷款是对应北京的贷款政策还是武汉的呢?

　　维姐：申请住房公积金贷款，需要按照购房地的公积金中心的政策执行。

　　按照2018年9月北京市住房公积金的最新政策，如果你及配偶在北京市行政区域内没有购房提取记录，并且在你及配偶的户籍所在地或户籍地省会买房，可以申请北京的公积金异地贷款。但贷款额度、贷款期限的核定需要根据武汉的住房公积金中心的规定确定。

　　小凯：我明年准备结婚了，打算先在老家买个房子，付完首付还需要贷款50万，申请公积金能贷下来吗?

　　维姐：如前文所述，公积金贷款需要按照购房地的公积金政策执行。

　　以北京市为例，公积金贷款额度与缴存年限挂钩，每缴存1年可贷10万，最高可贷120万。

　　除此之外，具体能贷到多少钱，还跟你的个人月缴存额、婚姻状况、年龄、首套二套房等息息相关。如果你是首套房，年龄在40岁以内，累计缴纳超过12年，并且月收入超过11231元时就可以申请到最高120万，25年还款期限的贷款。

　　如果想知道自己的月收入能否贷到你期望的金额和期限，可以这样计算：在北京市公积金中心贷款计算器中，输入贷款金额和还款时间，计算出每期应还款金额(等额本息)，月收入应该≥每期还款额÷60%+最低工资标准*70%。如果已婚的话，计算公式为：月收入应该≥每期还款额÷60%+最低工资标准*70%*2。

　　点点：北京的房价这么贵，我暂时也没有买房的计划，我是存在公积金账户里划算还是取出来交房租划算呢?

　　维姐：如果没有买房的计划，可以按照季度支取住房公积金用于房租，每个季度可以提取4500元。

　　如果你只是把钱存在公积金账户中，也会收取到一定的活期存款利息。单从理财的角度看，将这笔钱提取出来显然更划算。

　　按照北京市住房公积金的利率规定，当年缴存的年利率为0.35%，上年结转年利率为1.1%。

　　即使全部以1.1%计算，只要你的投资理财收益高于1.1%就是划算的。就拿现在收益不断下跌的余额宝来看，七日年化利率也有2.6%，仍然比这笔钱躺在公积金账户里划算。

　　不过，是否提取也要综合考量自己的最近是否有贷款的需要。

　　小雨：如果我现在把公积金取出来交房租了，以后想要买房的话会不会有影响呢?

　　维姐：大家知道，国家政策变化很快的，而且各地的公积金政策也不一样，所以维姐在这里也不好给出一个绝对的回答。

　　按照目前的政策来看，有些地方的贷款额度会根据公积金账户余额来确定，那么你提取公积金就会影响到今后的贷款额度。例如长沙刚刚调整的公积金政策中就规定，按照借款人夫妻双方在市住房公积金管理中心缴存的住房公积金账户余额之和的n倍计算。倍数n在12-20倍之间浮动：当个贷率低于75%时，可贷额度是职工夫妻双方账户余额的20倍;当个贷率高于95%时，可贷额度为职工夫妻双方余额的12倍。

　　不过，这也并不意味着你在买房之前就一定不能提取公积金。同样以长沙的政策为例，长沙的公积金贷款最高限额60万，即使按照最低的12倍计算，只要夫妻双方的账户余额超过5万元就能贷满60万。那么只要你在申请住房贷款时能够保证账户余额之和不低于5万元，购房前仍然可以申请提取公积金缴纳房租。

　　所以租房提取是否会影响到房贷申请，还是要具体看你申请住房公积金中心的具体规定。

　　维姐只能建议你自己做好规划，如果你有了买房的打算，就提前停止提取公积金交房租，以便你在申请公积金贷款买房时，里面有足够的可用余额。

　　(房掌柜整理自融360原创、经济日报)