第一,完善存款定价标准体系,提高存贷款定价的精细化管理。在利率市场化的背景下,银行定价自由度逐步提高,价格已经成为了产品的重要属性,定价贴近市场、服务于产品的诉求也日益增强。在此基础上,银行应结合自身业务的特点,将定价标准更加精细化,例如一般公司存款与保证金存款、大额存款与小额存款、对公存款与对私存款,要实施多维度的差异化定价,充分地将客户细分,丰富存款利率体系。
第二,大型商业银行要优选定价方法,引领市场理性竞争。大型商业银行在利率价格制定方面有得天独厚的条件。因此,我国大型商业银行应进一步完善自己的贷款模型,合理运用数据模型,减少模型风险。在存款定价模型方面,要充分考量资产利用的收益率和经营成本率,计算制定出存款定价基准。中小银行可以将此与自身特点相结合,灵活地选择定价水平,从而使得整个市场竞争更加理性。
第三,中小银行要加强利率定价机制建设,确立差异竞争优势。为积极顺应逐步加快的利率市场化进程,我国中小银行要进一步加强利率定价机制建设,夯实利率市场化的微观基础。具体做法可以以差异化为突破口,强化自身的忧患意识、创新意识和服务意识,全面推进落实涵盖客户、服务、风险和定价等各个方面的差异化发展战略,打造属于自己的品牌优势。
总体来看,无论是完善存款利率标准体系,还是优选定价方法等都涉及到银行经营管理的诸多方面,加强定价管理是一项十分复杂的系统工程,不可能一蹴即至,但追求的目标是一致的,即促进商业银行整体利率定价水平的提升,降低商业银行因定价水平偏弱而可能带来的操作风险,最终形成良好的市场竞争环境。为此,各商业银行需制定清晰的管理提升战略,协调推进多方面改革,不断提升自身的定价管理能力。
2022-02-17 10:28
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